Basel III Anlaşmaları tarafından 16 Aralık 2010 tarihinde yayımlanan Basel Komitesi için öneriler şunlardır bankacılık düzenlemelerine .
Basel III reformu, 2007 mali krizini takiben Mali İstikrar Kurulu ve G20 tarafından teşvik edilen, asgari düzeyde öz sermaye sağlamak ve bankaların mali sağlamlığını güçlendirmek için mali sistemi güçlendirmek için atılan girişimlerin bir parçasıdır .
Krizin ciddiyetinin büyük ölçüde banka bilançoları ve bilanço dışı (örneğin türevler yoluyla) aşırı büyümesi ile açıklandığı ve aynı zamanda fonların seviyesi ve kalitesinin de sahip olduğu gözlemden başlar. riskleri karşılamaya yönelik fonlar kötüleşti. Buna ek olarak, birçok kurumun likidite kriziyle başa çıkmak için yeterli rezervi de yoktu . Bu bağlamda, bankacılık sisteminin önce yapılandırılmış menkul kıymetleştirme ürünlerinde oluşan zararları karşılayamadığı, ardından bilanço dışı risklerin bir kısmına yeniden aracılık yapamadığı ortaya çıktı. Krizin en kötüsü, bilançoların kalitesi, bankaların ödeme güçleri ve karşılıklı bağımlılıklarıyla bağlantılı riskler (bir kurumun diğerininkine yol açabilecek temerrüdü) üzerindeki belirsizlikler , güvensizlik ve likidite krizine neden oldu. genelleştirilmiş.
Finansal sistemin reel ekonominin finansmanındaki rolü, finansal kurumların uluslararası niteliği ve özellikle kamu destek planları yoluyla Devletlerin üstlendiği nihai maliyet dikkate alındığında, uluslararası düzenleyiciler tarafından koordine edilen müdahale daha sonra meşru göründü.
Gelecekteki gelişmeleri (arasında 1 st 2013 Ocak) aşağıdakileri içerir (henüz kesinleşmemiş)
Basel III reformunun en önemli planlarından biri, iki likidite oranının getirilmesidir: LCR ( Likidite Karşılama Oranı ) ve NSFR ( Net Stabil Fonlama Oranı (en) ).
Basel III bankacılık düzenleme anlaşmaları , subprime krizine neden olan bilanço dışı durumu görmezden geldi . Amerikalılar tarafından hiçbir zaman uygulanmayan Basel II'den sonra , 27 merkez bankasının temsilcileri tarafından ihtiyatlı eşiklerin yeniden değerlendirilmesi, “bankaların taban sermaye açısından% 4,5'e sahip olmak zorunda kalacağı - yani,“ saf ve " Tier (bir, iki, üç) " ün çekirdek kademesi olan " sabit sermaye" - buna% 2,5'lik sözde "koruma" yastığı, yani toplamda% 7 ”eklenir . BNP'ye göre,% 7'lik eşik, eski tanımdaki% 10'luk bir orana denktir - önceden gerekli olan% 2'lik minimum ile karşılaştırılacak.
Kaldıraç oranı ile ilgili olarak 2018 yılında zorunlu hale gelecek ve bununla sınırlı bir kaldıraç oranı getirilmesi planlanmaktadır.
With :: Şirket öz sermayesi (sözde Tier core one veya kategori 1 hisse)
: Başlangıçta, türevlerde kademeli düzeltmelerle ve taahhütlerin bilançosuna yeniden entegrasyonla birlikte toplam varlıklar, halihazırda Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa tarafından farklı şekilde muamele görmektedir.
Bu rakam, varlıkların özkaynaklara maksimum 33: 1 oranına eşittir.
Tarihli | Tamamlandı / Planlandı |
Adımlar |
---|---|---|
26-27 Haziran 2010 | Gerçekleştirilen | Toronto'daki G-20 Zirvesi |
11-12 Kasım 2010 | Gerçekleştirilen | Seul'deki G-20 zirvesi |
31 Aralık 2010 | Planlı | Gelişmiş standartların kalibrasyonu |
31 Aralık 2011 | Planlı | Tüm G-20 finans merkezleri, 2011'de Basel III'ü benimsemeyi taahhüt ediyor |
1 st Ocak 2012 | Planlı | Gözlem döneminin başlangıcı |
31 Aralık 2012 | Girişim | Basel III uygulama hedefi |
1 st Ocak 2015 | Planlı | CRL'nin düzenleyici uygulaması |
1 st Ocak 2018 | Planlı | NSFR'nin düzenleyici uygulaması |
Basel Komitesi'nin önerileri ulusal kanuna geçirilmesi gereken 1 st bunları uygulamak için 2019 yılına kadar olacak Ocak 2013 ve bankalar.