Bugün müşteri değerlendirme riski ( İngilizce : kredi puanlaması ) , bir "üçüncü şahsın" kredibilitesini ve kredilerin veya sigorta taslaklarının geri ödenmeme riskini otomatik olarak değerlendirmek ( algoritma ile ) için kullanılan karar desteği için bir dizi finansal aracı ifade eder. , kira vb. Amerika Birleşik Devletleri'nde kredi puanlaması, durak hırsızlıklarını da içerir.
Bu araçlar esas olarak Amerika Birleşik Devletleri'nde (bir yüzyıldan fazla bir süredir) kullanılıyor ve daha sonra Kanada'da (1920'lerden itibaren), bazı İngilizce konuşulan ülkelerde ve başka yerlerde kullanıldı.
Şu anda bu finans sektörüne üç özel kurum hakim:
Bu tür bir değerlendirme aşağıdaki durumlarda gerçekleştirilir:
Bankacılık, sigortacılık ve hizmet sektörleri , özellikle kurumsal portföylerin ( Basel II ve Solvency II, vb.) Yönetiminde, finansal riskin yönetimi ile ilgili olarak giderek daha önemli yasal ihtiyat ve mali değerlendirme yükümlülüklerine sahiptir .
“Bankasürans” şirketleri, gerçek zamanlı bir değerlendirme elde etmek için tüm müşteri portföyleri için bir “derecelendirme” politikası oluşturmalıdır. Bu değerlendirme stratejiktir çünkü bankanın kendi fonlarını olabildiğince yakından hareketsizleştirmesine ve aynı zamanda maksimum likiditeye sahip olmasına izin verir.
Çin hükümeti, bireysel tüketicilerin ve şirketlerin ödeme güçlerini ve bu ikisinin dolandırıcılık düzeyini ölçmek için Alibaba ve Susam Kredisi gibi özel şirketlerle ortaklaşa , 2020 ufku için 2014 yılında bir sosyal kredi sistemi kuruyor . vatandaş gönüllü çabaları.
Bankalar ve sigortacılar bir seçim yapmak zorundadır: