Bir kredi kooperatifi veya karşılıklı banka , bir kooperatif bankasıdır , yani üyelerin kullanıcılar (mevduat müşterileri veya borç alanlar) ve mal sahipleri (yönetişime katılan) olmak üzere ikili statüsüne sahip olduğu bir varlıktır . Altında bankaların aksine limited şirket rejimi , alınan kararlar genel toplantılar ilkesine göre alınır bir kişi, bir oy değil, tek pay , bir oy .
Bankacılık iş bu özel biçimi ikinci yarısında Avrupa'da başlatılan XIX inci yüzyılın girişimleri ile Friedrich Wilhelm Raiffeisen özellikle. Kredi birliği modeli bugün Avusturya , Belçika , Finlandiya , Fransa , Almanya , İtalya , Hollanda , İspanya ve İsviçre gibi tüm büyük Avrupa ülkelerinde yayılmaktadır .
Kooperatif bankaları, başlangıçta uyguladıkları karşılıklı kredi sistemine atıfta bulunularak bazen "ortak banka" olarak adlandırılır . Bu karşılıklı kredi adını Fransa'da aynı adı taşıyan bankada buluyoruz .
Uluslararası Kooperatif Bankaları Birliği'ne göre , bankacılık kooperatiflerinin ortak noktaları şunlardır:
Karşılıklı bankalar iletişimlerinde işletim modellerini teşvik ederler. Ancak, üyelerin sesi genellikle çok zayıftır. Üyeler, oy kullanma haklarına rağmen, aslında bir tekno yapı ve tamamen merkezi bir güç tarafından kontrol edilen bir yönetim karşısında operasyon ve karar alma üzerinde sınırlı yetkiye sahiptirler: “katılımcı demokrasinin karar alma konusunda çok az tutarlılığı vardır. konseyler ” .
Benzer şekilde, bazı uzmanlar, üyelerin etkin kontrolü dışında büyük ölçüde - bunlar temel kararlar olsa da - organize edilen bölgesel banka veya banka yöneticilerinin atama yöntemi ve ücret düzeyleri konusunda endişelidir. Yönetmelikler, yöneticilerin ücretlendirme şekli hakkında asgari bilgi dayatmaktadır.
Örneğin, 2012'de, popüler bankalar ve tasarruf bankaları da dahil olmak üzere, BPCE'nin 155 yöneticisi, 257.000 avronun üzerinde ortalama yıllık tazminat aldı. Ancak, ücret seviyeleri nadiren veya yetersiz bir şekilde iletilir.
In Avrupa Birliği , bazı ülkeler kooperatif bankalar var.
AlmanyaBundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken'de düzenlenen kooperatif bankaları :
Fransa'da, kooperatif bankaları, kendi tüzükleriyle ilgili bazı özelliklerle, ancak bankacılık faaliyetleriyle ilgili olmayan, kredi kurumları olarak Para ve Finans Yasasına tabidir .
Fransa'daki en ünlü kooperatif bankaları:
İtalya, kredi kooperatif difüzyon başında (İtalyanca dan, BCC olarak kısaltılır Banca di Credito COOPERATIVO Léon Wollemberg, bir 1883, geri tarihleri) Paduan girişimci Musevi kökenli, esinlenerek Frédéric-Guillaume Raiffeisen ve kurulan dezavantajlı çiftçilere yardım etmek ve onları korumak için Loreggia'daki ilk enstitü . Hareket, halk bankalarının gerçekleştirdiği eyleme paralel olarak yerel, bölgesel ve bölgeler arası düzeyde küçük kredi enstitülerinin kurulmasıyla yayılmaya devam etti.
BCC grubu bugün İtalyan topraklarında 16 federasyon halinde örgütlenmiştir. Varlıkları,% 9,6'lık bir büyüme oranıyla 17,3 milyar Euro'dur (2008 verileri). 4.127 sayaç ağı ve 29.800'den fazla çalışanı için CC Valdôtaine ( Aosta Vadisi ), Raiffeisen Landesbank Südtirol ( Bolzano Özerk Bölgesi ) ve BCC del Chianti ( Floransa Eyaleti ) gibi 430 yan kuruluşa sahiptir . (Veri 31 Mart 2009'da güncellenmiştir)
Banca Popolare Etica resmen doğar8 Mart 1999Fakat tarihi tarihleri MAG kooperatiflere (geri karşılıklı kendini - yönetim ).
Lüksemburg