Özel Bankacılık

Bir özel banka bir olan banka ölçüde kişiselleşmiş ve sofistike finansal hizmetler (sağlamaktadır özel bankacılık sık sık ifade "başlığı altında özetlenmiştir İngilizce), servet yönetimi  tutan bireylere", "önemli" net serveti .

Başlangıçta, özel bankacının aile varlıklarına kişisel bir bağlılığı ile aile tarafından işletilirler, bazen üst düzey müşterilerine bağımsız bir özel bankanınkine benzer düzeyde hizmetler sunan genel ağ bankalarının uzmanlaşmış bölümleri olurlar. Bazı gruplar, özel bankacılığa adanmış bir yan kuruluşa sahip olmayı tercih ediyor.

Bazı bankacılık grupları da kendi yönetim faaliyetlerini dikkate yatırım fonlarının veya borsacı içinde burs , özel bankanın en gösterdi yatırım bankası . Bu, hem bu iki meslek arasındaki ticari ve teknik yaklaşım farklılıklarından hem de aralarında yasal ve etik bir engel kurulması ihtiyacından kaynaklanmaktadır . Kişilere verdikleri hizmetler ile borsada işlem gören şirketlerin finansmanıyla bağlantılı olanlar arasındaki “Çin duvarı” olarak bilinen bu ilke içeriden bilgi ticaretinden ve fiyat manipülasyonundan özellikle kaçınıyor .

Avrupa'da, daha çok yerel müşterilere yönelik finans merkezleri (Frankfurt, Paris, Brüksel) bulunurken, diğer merkezler her şeyden önce uluslararası müşterilerin varlığı (Monako, Cenevre, Zürih, Londra ve Lüksemburg) ile öne çıkıyor.

Bir göre Capgemini çalışmanın içinde Yüksek Net Değer Bireyler , yönetim altında varlık dünya çapında aşağıdaki gibi bu varlıklar bozuldu coğrafi bölgeye göre 2015 yılında $ 58,668.3 milyar seviyesinde gerçekleşeceğini: Asya-Pasifik% 32.1, Kuzey Amerika% 29,3, Avrupa% 27.8 , Latin Amerika% 6,8, Orta Doğu ve Afrika% 4.

Özel bankacılık ve varlık yönetimi

Bu terimler arasında bir fark var. Fark, bir bireyin X veya Y özel bankasına emanet ettiği miktar düzeyinde yapılır. Fransa'da ve ortalama olarak şunlardan bahsediyoruz:

• varlık yönetimi arasında emanet tutarlar için  € 150k ve  € 1m  ;
• 1 milyon ile  5 milyon avro arasında emanet edilen meblağlar için  özel yönetim  ;
• 5 milyon € 'dan fazla emanet edilen meblağların  varlık yönetimi .

Gelince aile ofis veya büyük varlık yönetimi, çok zengin aileler için ayrılmış bir çok üst düzey teklif oldukça basit olduğunu.

Bankaya emanet edilen varlıklardaki farka ek olarak, bankanın sunduğu hizmet de değişiklik gösterir.

• Servet ve özel yönetimde, bankalar yetki veya yönetim tavsiyesi, gayrimenkul, ticari varlıklar vb. Altında yönetim sunar.
• Gelen varlık yönetimi bu hizmetler çeşitlendirilmiş ve biz katacak böyle bağlarda olduğu gibi daha lüks yatırım teklifleri, sanat eserleri, lüks gayrimenkul, otomobil, vb Ve her şeyden önce, servet yönetiminde, bir danışmanın portföyünde özel yönetime göre çok daha az müşteri vardır, ilişki çok daha kişiseldir.
• Gelen aile ofis , bankacı hemen tüm müşterinin faaliyetleri için temas merkezi ve tek nokta haline gelir. Bankacı tatil yerleri önerebilir, satın alma işlemini ayarlayabilir ve çoğu zaman müşterisinin ve ailesinin tüm varlıklarını yönetebilir, yatırımları, ilişkileri ve mülkleri hakkında ona tavsiyelerde bulunabilir.

İsviçre'de "özel banka" ve "özel bankacı" kavramı

İsviçre'de, esas olarak varlık yönetimi veya özel bankacılık alanında faaliyet gösteren üç tür kuruluş vardır:

• bir yanda halka açık limited şirket şeklinde örgütlenmiş kuruluşlar olan “özel bankalar” vardır. Varlık yönetimine ek olarak, bu bankalar aynı zamanda varlık yönetimi veya aracılık da yapmaktadır. Bunlar arasında olan Pictet , Lombard Odier , MIRABAUD ve Gonet bankalar ;
• Öte yandan, " özel bankacılar  " şeklinde örgütlenmiş  ve Federal Bankacılık Kanununda belirtilen katı bir tanıma uyan bankalar var . Bu bankacılık evleri, bireysel bir işletme, bir kolektif ortaklık veya bir limited ortaklık yasal şeklini alır . Bankanın taahhütlerinden sonsuza kadar sorumlu en az bir ortağı var. Bu özellikler, bir yandan yöneticilerin daha fazla katılımına (temettülerle ilgilenen) ve diğer yandan ortakların sınırsız ve müşterek ve çeşitli sorumlulukları nedeniyle daha mantıklı risk almaya izin verir. Bu modeli kabul etmekte güçlük çeken uluslararası finans merkezlerinden gelen baskılar sonucunda, sayıları giderek azalmaktadır. Bugün altı özel bankacı var: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. ve Reichmuth & Co;
• Son olarak, aralarında Julius Baer , UBS, Rothschild ve Vontobel'in de bulunduğu yönetim bankaları vardır .

Aksi takdirde, İsviçre'de büyük bankalar veya kanton bankaları gibi diğer birçok kuruluş, varlık yönetimi faaliyetinin ticari banka, kredi işletmesi veya ticaret bankacılığı gibi diğerleri arasında yalnızca bir faaliyet dalı olduğu varlık yönetimi uygulamaktadır.

Notlar ve referanslar

1. "  geleneksel bankaların özel dalları  " , üzerinde Banquesenligne.org
2. Capgemini , "  World Wealth Report 2016  " ( 20 Temmuz 2016'da erişildi )
3. Le Monde , Özel bankalar: servete göre müşteri segmentasyonu , 03/07/2018
4. Emile Galano ve Dominique Poincelot, Mühendislik ve miras yönetimi , Éditions EMS, 16.03.2006
5. Gerhard Schäpper, İsviçreli özel bankacı ve önündeki zorluklar , Cenevre,1997
6. (in) , James Shotter, "  İsviçre özel bankalar tarihin 200 yıllık ortak sorumluluk bitirmek için hendek  " , Financial Times ,6 Şubat 2013
7. (De) Werner Enz, "  Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen  " , NZZ ,6 Şubat 2013
8. (de) Jean-Pierre Kapp, "  Das Ende einer langen Tradition  " , NZZ ,6 Şubat 2013
9. (de) Rita Flubacher, "  Da waren es nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 Şubat 2013
10. Mirabaud, görev aşamasındaki transfer , Le Temps , 6 Temmuz 2014
11. "  Pictet ve Lombard Odier iki yüz yıllık tarihe sırtlarını dönüyor  ", Le Temps , Cenevre,5 Şubat 2013( çevrimiçi okuyun , 31 Temmuz 2015'te danışıldı )
12. Jérôme Porier, "  200 yıldan fazla bir süredir var olan iki İsviçre bankası devrimlerini yapıyor  ", Le Monde ,6 Şubat 2013( çevrimiçi okuyun , 10 Ağustos 2015'te danışıldı )
13. Bankalar ve Tasarruf Bankaları Hakkında Federal Yasa, bölüm. Ben sanat. 1
14. (de) Wolfgang Baumann, “  Was ist ein Privatebankier?  " , NZZ ,23 Ekim 1998
15. (De) "  Da waren Sie nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 Şubat 2013
16. "  Özel bankacılar: son Mohikanlar  ", Bilanço ,Şubat 2016

İlgili Makaleler

• Özel bankaların listesi
• yatırım Bankası
• Avrupa'daki bankaların kronolojisi
• Finansal yatırım danışmanı
• Küresel Servet Raporu
• Bankacılık sırrı