Kişisel iflas fazla veya az gelişmiş düzeyde birçok ülkede var olan bir işlemdir.
Hayatlarının bir noktasında, her birey, farklı nedenlerle ( ticari iflas , çökme , boşanma, hastalık, büyük dolandırıcılık) kendilerini yalnızca borçlarını ödeyemeyecek durumda değil, aynı zamanda finansal olarak kurtulma umudu olmadan da bulabilir. ve tolere edilebilir bir durum bulmak.
Bu insanlar için, belirli sayıda ülke, kişisel iflas veya sosyal iyileşme olarak bilinen sosyal prosedürleri her zaman ekonomik denetimle birlikte uygulamaya koymuştur . Bu sistem, kredinin kolay olduğu ve ekonomik inisiyatifin tercih edildiği ekonomik olarak gelişmiş toplumlarda bulunur .
Fransız Ticaret Kanunu'nun L653-1 ve devamı maddelerinde tanımlanan kişisel iflas, bir şirket yeniden yapılanma veya tasfiye aşamasında iken, yöneticilerini hata teşkil eden eylemlerde bulunduklarında cezalandırmayı amaçlayan bir hükümdür. Yönetim ( varlıkların kötüye kullanılması , ödemelerin kesilmesine rağmen ödeme, zarar eden bir operasyonun kötüye kullanılması, hayali muhasebe, vb.) bir işletmeyi yönetmelerini veya yönetmelerini yasaklayarak.
Ayrıca, Alsace-Moselle sakinlerine özgü gerçek kişiler için bir Alman yasasına göre kişisel bir iflas prosedürü vardır .10 Şubat 1877, Alsace ve Moselle'de yerel yasalar kapsamında halen yürürlüktedir . Bu tarihi diyet, kişisel iyileşme ile birlikte var olur.
Bu prosedür, aşırı borçlanma prosedürünün bir parçası olarak tetiklenir . Tüccar veya zanaatkar olmayan, serbest meslek icra etmeyen veya serbest meslek sahibi olmayan kişinin aşırı borçluluk komisyonundan vadesi gelen veya vadesi dolacak olan borçlarının iptalini temin etmesine imkan verir . Komisyon, durumun telafi edilemeyecek şekilde tehlikeye atıldığını tahmin ettikten sonra, aşırı borçluluk hâkimini ( departman bazında bir bölge mahkemesi ) yakaladı .
İki tür kişisel iade prosedürü vardır: en sık olanı, borçlunun herhangi bir kıymetli malvarlığına sahip olmadığı ve usulün adli tasfiye olmadan gerçekleştiği ve borçlunun elinde tuttuğu prosedür olan bir prosedürdür. Borçlunun önceden anlaşmasını gerektiren tasfiye. Satıştan elde edilen gelir alacaklılara ödeme yapmak için yetersizse, hâkim , yetersiz varlıklar nedeniyle yargılamanın kapatıldığını bildirir; bu , aynı zamanda , fiyatı bir kefaletle ödenmiş olanlar hariç olmak üzere, borçların iptalini de gerektirir. zorunlu. Alacaklılar artık ek kurtarma için işlem yapamaz. Hakim ayrıca sosyal takip tedbirleri de isteyebilir. Bu prosedür, bireylere kredilerin geri ödenmesine ilişkin ulusal olay dosyasında (FICP) beş yıl süreyle kayıt yapılmasını sağlar.
Alacaklıları ile başarısız bir şekilde pazarlık yapmaya çalıştıktan sonra, bir kişi geri ödemelerinin yeniden düzenlenmesini ve hatta borçlarının hafifletilmesini sağlayabilir. Bu prosedür, mesleki olmayan tüm borçlarıyla (kredi borçları, kiralar, vergi borçları vb.) Artık baş edemeyenlere açıktır. İkamet dairesi için yetkili olan aşırı borçluluk komisyonuna bir dosya sunulmalıdır. Dikkate almayı reddetme durumunda, bölge mahkemesine itiraz edilebilir. Dosyanın kabul edilebilirliğini kabul ettikten sonra, komite onu yönlendirir:
Borçlu, mahkemede aciz olduğunu beyan ederek iflas başvurusunda bulunabilir (Madde 191 paragraf 1 LP). Sanata göre borçların herhangi bir dostane çözüm olasılığı olduğunda. 333 ff LP hariçtir, hakim iflas ilan eder (mad. 191 para. 2 LP).
İflas, yetkili iflas hakimi tarafından açıklanır. Neuchâtel'de bölge mahkemeleri yetkilidir. İflas kararı daha sonra, genellikle ikincisini yönetecek olan iflas ofisine iletilir. Alacaklılar tarafından özel bir idare de atanabilir. İflasla ilgili tüm yasal yayınlar, İsviçre Resmi Ticaret Gazetesi (FOSC) ile Cumhuriyet Resmi Gazetesi ve Neuchâtel Kantonu'nda (FOC) kayıtlıdır.
Kişinin tüccar olup olmadığına bağlı olarak farklı yasalar geçerlidir. Hepsi de, alacaklıların el koyma olasılıklarını askıya alma etkisine sahiptir.
Tüccar olan şirketler ve bireyler için iki prosedür mevcuttur:
Tacir statüsüne sahip olmayan herhangi bir gerçek kişi, borçlarını ödeyecek durumda değilse ve iflasını açıkça organize etmemişse, toplu bir borç ödemesi sağlamaya yönelik bir talepte bulunabilir . Bu kişi daha önce tacir sıfatına sahipse, işinin sona ermesinden en az altı ay sonrasına kadar veya iflasın sona ermesinden sonra iflas etmişse bu talebini ileri süremez.
Prosedür, Yargı Kanunun Beşinci Bölümünün IV. Borçlu, alacaklılarına, hâkim gözetiminde toplu borç tasfiyesi yoluyla dostane bir çözüm planı yapmalarını teklif eder. Bu dostane çözüm planı üzerinde bir anlaşmaya varılamazsa, hâkim bir adli çözüm planı uygulayabilir. Uzlaşma planının amacı, borçlunun mali durumunu, özellikle borçlarını olabildiğince ödemesine izin vererek ve eşzamanlı olarak kendisine ve ailesine insana uygun bir yaşam sürdürebileceklerini garanti ederek, eski haline getirmektir. haysiyet.
İflasın sadece bir yediemin, yani İflas Başkomiserliği tarafından ruhsatlandırılmış (tüzel veya doğal) bir kişi aracılığıyla beyan edilmesi mümkündür . Mütevelli, iflas işlemlerinin yürütülmesinden sorumludur. İflas ilan edildikten sonra, iflas eden kişi mirasının bir listesini yapmalı ve alıcıya yatırmalıdır. Bu miras daha sonra kontrol edilir ve gerekirse liste mütevelli tarafından değiştirilir.
Öte yandan, belirli mallara el konulamaz. İflas ve İflas Kanunu'nun 67. bölümüne göre , bu varlıklar şunlardır:
Quebec Hukuk Usulü Muhakemeleri Usulü Kanunu'nun 694. Maddesi, aşağıdaki mülklerin de el konulmasından muaf olduğunu tespit etmektedir:
Ontario ayrıca muaf mülk için özel kurallara sahiptir. Zorla Yürütme Yasası'nın 2. Bölümü şunları sıralar:
Mütevelli daha sonra mülkü açık artırmada (açık artırmada) satışa çıkarır ve alacaklılara iflas ve iflas kanunu ile belirlenen sırayla ödeme yapar. İşlemin sonunda iflas etmiş olur. Yeni bir başlangıcın tadını çıkarıyor.
Bununla birlikte, belirli borçlar silinmez, özellikle: cezai nitelikteki borçlar, nafaka borçları, dolandırıcılıktan kaynaklanan borçlar veya yükümlülükler ve sahte beyanlar altında elde edilen mallara ilişkin borçlar veya yükümlülükler.
Bir kişinin kredi raporuna bir iflas girilir ve kredi notu (kredi notu) için zararlıdır, özellikle cazip bir oranda kredi almasını veya hatta sadece bir kredi almasını engeller.
Kanunu 1 st Ocak 1999- prosedürün maliyetlerine ilişkin değişiklikle (22 Ağustos 2007) - aşırı borçlu kişilerin hayatlarına yeniden başlamalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. En az 6 yıllık bir iyi halden sonra borçlu, borcun geri kalanını geri ödeme yükümlülüğünden kurtulur.
Bu süreç, 20'den az alacaklıları varsa ve iş sözleşmelerinden kaynaklanan yükümlülükleri yoksa tüketiciler ve küçük girişimciler tarafından başlatılabilir.
Mümkünse, prosedür, alacaklılarla borç ertelemesinden yararlanmadan önce mümkün olan en yüksek tutarı (tüm varlıkların ve gelirin altı yıl için rehin alınması) geri ödemesi için dostane bir anlaşma bulmayı amaçlamaktadır.
Bu süreden sonra, borçlu kalan yükümlülüklerinin kaldırılmasını talep edebilir, ancak alacaklılar, iflas nedeniyle mahkumiyet, borçlunun borç ödeme gücüne ilişkin yanlış beyanları nedeniyle yükümlülüklerin kaldırılmasını talep edebilir. , borçlu tarafından gelir kaybı, bilgilendirme görevlerinin ihlali veya iflas, son 10 yılda yürütülen özel iflas davaları.
Alacaklılar ret talebinde bulunmazlarsa veya talepler gerekçesiz ise mahkeme borçluya olan borçların tazmini ve geri ödeme yükümlülüklerinin kaldırılmasına karar verir.
Sonuç olarak, borç kapatılmaya devam eder, ancak borçlunun artık herhangi bir ödeme yükümlülüğü kalmaz. Tüm üçüncü taraf garanti taahhütleri geçerliliğini korur.